刺绣机厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
刺绣机厂家
热门搜索:
行业资讯
当前位置:首页 > 行业资讯

赵锡军民间金融将借助互联网实现升级换代

发布时间:2021-01-07 13:07:05 阅读: 来源:刺绣机厂家

中国人民大学财政金融学院副院长 赵锡军

搜狐互联网金融报道 近年来,以互联网金融为代表的民间金融的快速崛起,对推动金融创新和全面深化改革中发挥着重要作用。3月27日,由国务院发展研究中心金融研究所、中国经济年鉴社和棕榈树共同举办的“中国民间金融论坛”成功举办,与会嘉宾就各自专业领域和关心的行业问题展开了热情洋溢的讨论,以期为行业发展提出可行的策略和政策建议。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为,市场主体在进行正常的市场活动时,应该有相应的制度和基础技术作为支撑。因此,无论是创新性的互联网金融还是传统的民间金融,都应加快相关制度建设,同时完善征信体系、信用库、支付等基础设施建设。

谈到互联网金融创新和民间金融的关系,赵锡军认为,传统民间金融信息不对称,风险控制非常差,假如民间金融能够通过互联网金融提高服务效率,降低服务成本,解决信息不对称,解决地域方面的限制等,民间金融将实现升级换代,整个金融就会有一个很好的发展。

以下是演讲文字实录:

赵锡军:尊敬的各位来宾,各位代表,下午好!

非常高兴受国务院发展研究中心金融研究所的邀请,中国经济年鉴社邀请来参加民间金融论坛。看到民间两个字就让我想到了我们为什么要起民间金融?民间意味着你官方或者正规了,但是从金融本身的功能来讲的话,它可不是说解决民间的一些事情,它是解决市场的,市场主体是不分民间和政府的。所以我们把金融分为民间和民间以外的是不是可持续,是不是我们在目前阶段的一种比较狭隘的认识?这个还不好说。我刚刚坐到底下听杜所长讲民间金融的时候,引起了我很多的思考。

说到国际经验,我们没有看到在市场经济国家金融要分官方的或者是民间的,或者正规、非正规的,这种区分不太多。可能相对来讲比较多的区分是看监管的程度,哪些是监管比较严格的,哪些可能是监管比较松一些,哪些是自律的,监管的程度不一样。发的牌照和授权你做的事情有差异,但是都是市场主体。

所以从这个意义上来讲的话,我们进入社会主义市场经济,市场经济的主体无论是什么样的主体,你是谁来投资和谁来出资都是一样的,都应该是平等的主体。至少我们现在做不到,但是可以作为一个方向。我们在思考和理解这个市场的时候,应该是什么样的。作为市场主体来讲,无论什么样的市场主体,它都应该是一样的。作为政府来讲应该为所有的市场主体,不管是批准的还是不批准的,都要提供相应的运行环境,相应的制度运行环境,包括公共的支持环境。起码市场主体在开展业务的时候,在正常开展市场活动的时候,它有相应的制度来支撑,有相应的基础技术来支撑。

从金融这个角度来讲它是一个市场化的行为,金融的市场化行为能够支撑就是要对金融里面涉及到的跟资金相关的行为,要有些法律法规的环境解释。比如说从事证券行业的有证券法律法规,从事商业银行的有商业银行的法律法规。不是商业银行,也不是保险的,可能是信托的,就有信托的法律法规。但是对于我们现在这一块的个人之间的金融行为,我们原则上给大家讲也是有相应的法律法规。

所以这一点我也同意杜所长刚才提到的我们在制度建设方面要加快,无论放宽条例也好,或者说自然人之间的借贷行为也好,都要有相应的规则,这个是可能要做的一件事情。

另外,基础条件或者基础性的服务,这个也是非常重要的。因为有些基础条件或者基础性的设施服务可以由市场主体自己去承担,有些市场主体承担不了,需要有专业性的机构去承担。比如说我们现在讲到金融领域里面,特别讲到无论是创新性的互联网金融还是传统的民间金融,都讲到一个问题就是我们的征信体系、信用库这一块。

这是我们无论说民间金融还是非民间金融,只要涉及到金融活动,它都会有信用库的问题,有市场主体信用数据的问题。怎么样获得数据,怎么样管理好数据,怎么样来使用数据,防止它被滥用等等的这些问题。我们现在基本的数据还是集中在大的金融机构和大的商业银行,我们的主管部门人民银行负责牵头管理信用的数据库,管理征信库。但是对于我们民间这一块,个人的这一块,现在有很多个人的信用活动,借贷活动,对于我们创新的网络这一块,有很多的网络信用库,网络的金融合同,但是基础设施和基础条件的建设还没有跟上来。征信体系、征信服务和信用管理、信用服务的提供这方面还没有跟上。这也是一个基础性的条件不满足,会带来很多的问题。包括事先我不知道这些人的信用状况怎么样,我只能花很多的成本自己调查。这也带来了我们网络金融这一块,P2P在国际上面,在发达国家纯粹是线上的业务,没有线下的业务,但是我们看一看我们国内的P2P平台,线下业务投入的资源,这些人员远远超过线上的服务。那些人干什么呢?就是做那些征信信息的条件,担保的调查等等。

所以从这个角度来讲,基础条件、基础设施,适应市场经济要求的,或者是能够支持市场经济发展的这些基础设施,在金融领域我们还欠缺。这种欠缺使得我们金融的发展,包括创新性的金融,包括民间的金融都带来了一些问题,不能让我们放心。

另外还有一个基础设施条例的解决,就是共用的一些基础设施。比如说支付,民间金融的个人或者自然人、小的机构没有能力建一个支付、结算、清算这么一套体系。但是你又要提供金融服务,主要的服务提供是资金的借贷。这个借贷你要通过支付体系、清算体系最后放出去,然后还要收回来。这怎么办呢?必须得有一个类似的,能够帮他们解决相互之间、跨区域之间、跨系统之间的这种清算、支付、结算。这个体系怎么样来建立?怎么样让将来越来越多的机构投入到里面以后,这种业务越来越多,怎么样帮他们解决?如果说我可以让市场,专业性的机构,支付宝好,让他们进入这个事情。也可以,但是你要有相应的规则,相应的授权,相应的风险管理措施。

如果说政府掏钱借也可以,但是你要有相应的制度安排,这都是我个人觉得在市场的条件下,你作为市场的主体,无论是自然人还是个人,机构法人等等,只要从事金融活动,这是最起码的必备条件。我们现在的这些条件原来是一部分,局部的对于法人机构要,对于很多的个人机构,或者法人的大机构要。对于自然人或者小机构不覆盖,这也是反映到我们民间金融老不敢放手的问题,老不敢放开发展,因为你缺乏这些制度。

讲到这个话题以后,涉及到一些现场的体会来交流的。怎么样来解决?我想可能有些东西是需要中央政府层面来出面,形成全国统一的制度规范。比如说自然人放款问题,有些东西可能是要有专业的机构来提供。比如说征信的问题,有些可能会有一些地方的政府部门来加以解决或者提供这些公共的服务。这就需要我们现在,无论是市场主体也好,或者说各地政府来想办法。否则的话,越来越多的自然人也好,小机构也好,进入到借贷业务里面去。随着经济的波动,本身金融业的风险积累会带来越来越大的风险事件。这样,风险事件越来越大,使得我们整个民间金融的活动开展起来或者将来的发展会受到很多问题。

第二块我讲一下互联网金融创新和民间金融的关系,按照我个人的按照理解以及我的一些研究,我觉得以往我们在没有互联网的时候,可能我们民间的金融活动有很多东西是缺乏的。另外,很重要的是信息的对称性,非常差。风险的控制非常差,有了互联网以后,互联网这个工具它给各行各业都带来了一些新的发展,新的机会和新的条件改善,你的生产经营方式的变化。对于民间的一些金融活动来讲的,也许跟互联网结合在一起就是一次升级换代的过程。

所以互联网金融和民间金融是两块,如果民间金融能够搭上互联网的车子,走上一个比较好的渠道和道路,可能就是一个民间金融的升级换代。但是这里面是不是真的能够利用好互联网的优势和各种好的条件,比如说解决服务效率高,解决降低应用服务的成本,解决信息的更透明,更何传播信息。解决地域方面的限制,等等。如何能够利用好这些优势和条件的话,可能我们民间金融的升级会很好的实现,整个金融就会有一个很好的发展。

但是,如果说这个升级把我们原来在民间金融活动中间的一些不健康的因素也带进来了,带到互联网这个领域里头来了。可能你就不是一个很好的服务,你把原来的高息、高利贷、不讲风险控制只讲人情贷款这些东西也升级到了互联网金融里面,恐怕这种互联网金融可能也是不成熟的。

所以现在这是一个契机,我们已经看到去年互联网金融里面的P2P这一块发展非常迅速,无论是2014年经营贷款的总额还是年底的余额,还是平台的数量以及平台平均的放宽额度,都增长的很快。但是与此同时风险问题也暴露出来,出现问题的平台越来越多,金额越来越大,跑路的越来越多。

如果说我们在一开始就能够做好,希望它能够做好,有条件做好的这一块金融活动,因为没有把它的风险控制好,如果是继承了高利贷,集成了金融诈骗,继承了没有任何风险控制能力,这些要素肯定不能成就。

所以,怎么样趁着金融换代,你有互联网金融这一块的技术,这种开放、平等的思路,包容的思路。能够把金融的文件经营、风险控制,树立长期的信用,这些优势能够结合在一起,你的金融活动才能够常态。

我看了一下去年的数字,1500多家P2P平台机构,有250多家出问题,这个比例是相当高的,才搞了一年。如果这种情况放到银行业,1000多家银行有两百多家出问题,这个金融绝对是系统性的问题。所以你说你互联网金融将来要做大,你有好的互联网的基因,你还有好的银行金融基因,那样才能做的长久。否则的话,你总是充当搅传统金融的局,而不是充当一个建设新的金融体系。你的定位和思路不改变,你是挑不起大梁的。也就是说你的互联网金融将来的发展,或者说互联网机构开展一些金融业务,就慢慢的被边缘化了,就会沦落到将来也成为民间的这种地步。

所以怎么样做好这件事情呢?正好利用刚刚开始,风险的控制非常的容易,少出问题,做好风险控制的工作。你可以把握好你发展的节奏,这些我觉得是很重要的方向。

时间关系,我就讲到这里,谢谢大家!

重庆九龙坡银屑病的治疗好的医院

上海看意外怀孕去什么医院好

南京皮肤病研究所在哪个位置_秋冬季节对牛皮癣的护理方法

南京皮肤病研究所_银屑病与艾滋病有什么区别呢

重庆看痤疮效果好的医院